３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 経営成績等の状況の概要
当中間連結会計期間における当行グループ(当行及び連結子会社)の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下、「経営成績」という。)の状況の概要は次のとおりであります。
(金融経済環境)
当中間連結会計期間の我が国経済は、物価上昇や海外経済の減速が懸念されましたが、新型コロナウイルス感染症の影響が収束傾向にある中で、景気は緩やかに回復しました。個人消費は、雇用が回復し、賃金の増加ペースが高まる中で、外食や旅行等のサービス支出が増加しました。また、企業の設備投資意欲は底堅く、設備投資も持ち直しの動きが続きました。
金融面では、日銀による長短金利操作(イールドカーブ・コントロール、ＹＣＣ)の運用柔軟化を受け、長期金利の指標となる10年物国債利回りが、９月末に0.7％台後半まで上昇しました。円相場は７月のＹＣＣ修正後、一時円高ドル安が進みましたが、その後は、米国金利の上昇を受けて円安ドル高傾向が続き、９月末には１ドル149円台となりました。日経平均株価は７月に1990年３月以来の高値を更新し、その後も底堅い動きとなりました。
(財政状態及び経営成績の状況)
当中間連結会計期間の経営成績につきましては、以下のとおりとなりました。
連結経常収益は、資金運用収益の増加等により、前中間期比301億５千６百万円増加し、1,372億３千８百万円となりました。連結経常費用は、資金調達費用の増加等により、前中間期比276億２千３百万円増加し、922億４千５百万円となりました。
以上の結果、連結経常利益は、前中間期比25億３千３百万円増加し、449億９千３百万円となりました。また、親会社株主に帰属する中間純利益は、前中間期比20億４千万円増加し、325億８千８百万円となりました。
当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比１兆4,553億円増加し、23兆6,875億円となりました。また、純資産は、前年度末比47億円増加し、7,005億円となりました。
主要勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金を含む)は、前年度末比473億円減少し、13兆6,081億円となりました。貸出金は、法人部門を中心に前年度末比1,405億円増加し、11兆7,705億円となりました。また、有価証券は、前年度末比3,118億円増加し、２兆8,600億円となりました。
(キャッシュ・フローの状況)
当中間連結会計期間末における現金及び現金同等物は、前中間期比１兆1,822億９百万円増加し、６兆2,541億８千８百万円となりました。
(営業活動によるキャッシュ・フロー)
当中間連結会計期間における営業活動によるキャッシュ・フローは、コールマネー等の増加等により、6,519億６千１百万円のプラス(前中間連結会計期間は1,171億９千１百万円のプラス)となりました。
(投資活動によるキャッシュ・フロー)
当中間連結会計期間における投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得等により、2,572億円のマイナス(前中間連結会計期間は1,978億１千７百万円のマイナス)となりました。
(財務活動によるキャッシュ・フロー)
当中間連結会計期間における財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払により、144億２千９百万円のマイナス(前中間連結会計期間は136億８千９百万円のマイナス)となりました。
(参考)
(1) 国内業務部門・国際業務部門別収支
当中間連結会計期間の資金運用収支は前中間期比38億６千３百万円増加して677億９千５百万円、役務取引等収支は前中間期比９億５千５百万円増加して134億７千８百万円、特定取引収支は前中間期比４百万円減少して２百万円となりました。その他業務収支は前中間期比６千２百万円増加して53億８千９百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額(△)
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
資金運用収支
|
前中間連結会計期間
|
56,272
|
7,659
|
―
|
63,932
|
当中間連結会計期間
|
62,812
|
4,982
|
―
|
67,795
|
うち資金運用収益
|
前中間連結会計期間
|
57,407
|
18,986
|
△53
|
76,448
|
当中間連結会計期間
|
64,042
|
44,403
|
△89
|
108,535
|
うち資金調達費用
|
前中間連結会計期間
|
1,135
|
11,326
|
△53
|
12,515
|
当中間連結会計期間
|
1,229
|
39,421
|
△89
|
40,740
|
信託報酬
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
役務取引等収支
|
前中間連結会計期間
|
12,049
|
473
|
―
|
12,523
|
当中間連結会計期間
|
12,701
|
776
|
―
|
13,478
|
うち役務取引等収益
|
前中間連結会計期間
|
19,490
|
593
|
―
|
20,083
|
当中間連結会計期間
|
20,242
|
901
|
―
|
21,144
|
うち役務取引等費用
|
前中間連結会計期間
|
7,440
|
119
|
―
|
7,560
|
当中間連結会計期間
|
7,540
|
125
|
―
|
7,665
|
特定取引収支
|
前中間連結会計期間
|
6
|
―
|
―
|
6
|
当中間連結会計期間
|
2
|
―
|
―
|
2
|
うち特定取引収益
|
前中間連結会計期間
|
6
|
―
|
―
|
6
|
当中間連結会計期間
|
2
|
―
|
―
|
2
|
うち特定取引費用
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
その他業務収支
|
前中間連結会計期間
|
5,706
|
△379
|
―
|
5,327
|
当中間連結会計期間
|
4,827
|
562
|
―
|
5,389
|
うちその他業務収益
|
前中間連結会計期間
|
5,706
|
3,274
|
―
|
8,980
|
当中間連結会計期間
|
4,827
|
604
|
―
|
5,432
|
うちその他業務費用
|
前中間連結会計期間
|
―
|
3,653
|
―
|
3,653
|
当中間連結会計期間
|
―
|
42
|
―
|
42
|
(注) １ 「国内」・「海外」の区分に替えて、「国内業務部門」・「国際業務部門」で区分しております。「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借利息であります。
３ 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用を控除して表示しております。
(2) 国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況
資金運用勘定は、平均残高が前中間期比2,468億４千５百万円減少して15兆3,784億８千１百万円となりました。利息は前中間期比320億８千７百万円増加して1,085億３千５百万円、利回りは前中間期比0.43ポイント上昇して1.40％となりました。
資金調達勘定は、平均残高が前中間期比1,624億２千４百万円増加して20兆6,268億２千４百万円となりました。利息は前中間期比282億２千５百万円増加して407億４千万円、利回りは前中間期比0.27ポイント上昇して0.39％となりました。
① 国内業務部門
種類
|
期別
|
平均残高
|
利息
|
利回り
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
(％)
|
資金運用勘定
|
前中間連結会計期間
|
14,577,532
|
57,407
|
0.78
|
当中間連結会計期間
|
14,363,775
|
64,042
|
0.88
|
うち貸出金
|
前中間連結会計期間
|
10,938,966
|
46,012
|
0.83
|
当中間連結会計期間
|
11,101,037
|
47,367
|
0.85
|
うち有価証券
|
前中間連結会計期間
|
2,011,811
|
7,871
|
0.78
|
当中間連結会計期間
|
1,719,935
|
9,354
|
1.08
|
うちコールローン及び
買入手形
|
前中間連結会計期間
|
896,954
|
△106
|
△0.02
|
当中間連結会計期間
|
708,922
|
△172
|
△0.04
|
うち預け金
|
前中間連結会計期間
|
9,031
|
0
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
4,836
|
2
|
0.09
|
資金調達勘定
|
前中間連結会計期間
|
19,518,702
|
1,135
|
0.01
|
当中間連結会計期間
|
19,699,480
|
1,229
|
0.01
|
うち預金
|
前中間連結会計期間
|
12,746,330
|
86
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
12,941,840
|
80
|
0.00
|
うち譲渡性預金
|
前中間連結会計期間
|
370,222
|
6
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
414,341
|
8
|
0.00
|
うちコールマネー及び
売渡手形
|
前中間連結会計期間
|
2,135,028
|
△269
|
△0.02
|
当中間連結会計期間
|
2,759,263
|
△721
|
△0.05
|
うち売現先勘定
|
前中間連結会計期間
|
1,208,107
|
△780
|
△0.12
|
当中間連結会計期間
|
339,588
|
△373
|
△0.21
|
うち債券貸借取引受入
担保金
|
前中間連結会計期間
|
486,241
|
24
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
137,429
|
6
|
0.00
|
うち借用金
|
前中間連結会計期間
|
2,561,000
|
22
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
3,085,756
|
105
|
0.00
|
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
３ 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。
② 国際業務部門
種類
|
期別
|
平均残高
|
利息
|
利回り
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
(％)
|
資金運用勘定
|
前中間連結会計期間
|
1,461,655
|
18,986
|
2.59
|
当中間連結会計期間
|
1,588,900
|
44,403
|
5.57
|
うち貸出金
|
前中間連結会計期間
|
666,566
|
7,667
|
2.29
|
当中間連結会計期間
|
627,461
|
15,745
|
5.00
|
うち有価証券
|
前中間連結会計期間
|
757,475
|
10,229
|
2.69
|
当中間連結会計期間
|
921,137
|
22,693
|
4.91
|
うちコールローン及び
買入手形
|
前中間連結会計期間
|
14,955
|
115
|
1.53
|
当中間連結会計期間
|
20,014
|
539
|
5.37
|
うち預け金
|
前中間連結会計期間
|
0
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
資金調達勘定
|
前中間連結会計期間
|
1,359,560
|
11,326
|
1.66
|
当中間連結会計期間
|
1,501,538
|
39,421
|
5.23
|
うち預金
|
前中間連結会計期間
|
272,915
|
1,568
|
1.14
|
当中間連結会計期間
|
233,657
|
4,366
|
3.72
|
うち譲渡性預金
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
うちコールマネー及び
売渡手形
|
前中間連結会計期間
|
9,678
|
△5
|
△0.11
|
当中間連結会計期間
|
1,064
|
26
|
4.96
|
うち売現先勘定
|
前中間連結会計期間
|
110,011
|
840
|
1.52
|
当中間連結会計期間
|
97,999
|
2,929
|
5.96
|
うち債券貸借取引受入
担保金
|
前中間連結会計期間
|
465,202
|
3,457
|
1.48
|
当中間連結会計期間
|
517,906
|
14,214
|
5.47
|
うち借用金
|
前中間連結会計期間
|
86,800
|
702
|
1.61
|
当中間連結会計期間
|
75,443
|
2,308
|
6.10
|
(注) １ 平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。
２ 「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
３ 国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式)により算出しております。
③ 合計
種類
|
期別
|
平均残高(百万円)
|
利息(百万円)
|
利回り
(％)
|
小計
|
相殺
消去額
(△)
|
合計
|
小計
|
相殺
消去額
(△)
|
合計
|
資金運用勘定
|
前中間連結会計期間
|
16,039,188
|
413,861
|
15,625,326
|
76,394
|
△53
|
76,448
|
0.97
|
当中間連結会計期間
|
15,952,676
|
574,194
|
15,378,481
|
108,446
|
△89
|
108,535
|
1.40
|
うち貸出金
|
前中間連結会計期間
|
11,605,533
|
―
|
11,605,533
|
53,680
|
―
|
53,680
|
0.92
|
当中間連結会計期間
|
11,728,498
|
―
|
11,728,498
|
63,113
|
―
|
63,113
|
1.07
|
うち有価証券
|
前中間連結会計期間
|
2,769,287
|
―
|
2,769,287
|
18,100
|
―
|
18,100
|
1.30
|
当中間連結会計期間
|
2,641,072
|
―
|
2,641,072
|
32,047
|
―
|
32,047
|
2.42
|
うちコールローン
及び買入手形
|
前中間連結会計期間
|
911,909
|
―
|
911,909
|
8
|
―
|
8
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
728,937
|
―
|
728,937
|
366
|
―
|
366
|
0.10
|
うち預け金
|
前中間連結会計期間
|
9,031
|
―
|
9,031
|
0
|
―
|
0
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
4,836
|
―
|
4,836
|
2
|
―
|
2
|
0.09
|
資金調達勘定
|
前中間連結会計期間
|
20,878,262
|
413,861
|
20,464,400
|
12,461
|
△53
|
12,515
|
0.12
|
当中間連結会計期間
|
21,201,019
|
574,194
|
20,626,824
|
40,651
|
△89
|
40,740
|
0.39
|
うち預金
|
前中間連結会計期間
|
13,019,246
|
―
|
13,019,246
|
1,655
|
―
|
1,655
|
0.02
|
当中間連結会計期間
|
13,175,498
|
―
|
13,175,498
|
4,447
|
―
|
4,447
|
0.06
|
うち譲渡性預金
|
前中間連結会計期間
|
370,222
|
―
|
370,222
|
6
|
―
|
6
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
414,341
|
―
|
414,341
|
8
|
―
|
8
|
0.00
|
うちコールマネー
及び売渡手形
|
前中間連結会計期間
|
2,144,706
|
―
|
2,144,706
|
△274
|
―
|
△274
|
△0.02
|
当中間連結会計期間
|
2,760,327
|
―
|
2,760,327
|
△694
|
―
|
△694
|
△0.05
|
うち売現先勘定
|
前中間連結会計期間
|
1,318,118
|
―
|
1,318,118
|
59
|
―
|
59
|
0.00
|
当中間連結会計期間
|
437,587
|
―
|
437,587
|
2,555
|
―
|
2,555
|
1.16
|
うち債券貸借取引
受入担保金
|
前中間連結会計期間
|
951,443
|
―
|
951,443
|
3,481
|
―
|
3,481
|
0.72
|
当中間連結会計期間
|
655,336
|
―
|
655,336
|
14,221
|
―
|
14,221
|
4.32
|
うち借用金
|
前中間連結会計期間
|
2,647,800
|
―
|
2,647,800
|
724
|
―
|
724
|
0.05
|
当中間連結会計期間
|
3,161,200
|
―
|
3,161,200
|
2,413
|
―
|
2,413
|
0.15
|
(注) １ 資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息を、それぞれ控除して表示しております。
２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息であります。
(3) 国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、前中間期比10億６千１百万円増加して211億４千４百万円となりました。
役務取引等費用は、前中間期比１億５百万円増加して76億６千５百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額(△)
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
役務取引等収益
|
前中間連結会計期間
|
19,490
|
593
|
―
|
20,083
|
当中間連結会計期間
|
20,242
|
901
|
―
|
21,144
|
うち預金・貸出業務
|
前中間連結会計期間
|
10,157
|
407
|
―
|
10,564
|
当中間連結会計期間
|
10,413
|
693
|
―
|
11,107
|
うち為替業務
|
前中間連結会計期間
|
4,243
|
177
|
―
|
4,421
|
当中間連結会計期間
|
4,234
|
182
|
―
|
4,417
|
うち証券関連業務
|
前中間連結会計期間
|
135
|
―
|
―
|
135
|
当中間連結会計期間
|
326
|
―
|
―
|
326
|
うち代理業務
|
前中間連結会計期間
|
353
|
―
|
―
|
353
|
当中間連結会計期間
|
374
|
―
|
―
|
374
|
うち保護預り・
貸金庫業務
|
前中間連結会計期間
|
130
|
―
|
―
|
130
|
当中間連結会計期間
|
128
|
―
|
―
|
128
|
うち保証業務
|
前中間連結会計期間
|
101
|
8
|
―
|
110
|
当中間連結会計期間
|
115
|
25
|
―
|
140
|
うち投資信託・
保険販売業務
|
前中間連結会計期間
|
4,368
|
―
|
―
|
4,368
|
当中間連結会計期間
|
4,649
|
―
|
―
|
4,649
|
役務取引等費用
|
前中間連結会計期間
|
7,440
|
119
|
―
|
7,560
|
当中間連結会計期間
|
7,540
|
125
|
―
|
7,665
|
うち為替業務
|
前中間連結会計期間
|
1,611
|
32
|
―
|
1,644
|
当中間連結会計期間
|
1,651
|
37
|
―
|
1,688
|
(注) 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(4) 国内業務部門・国際業務部門別特定取引の状況
① 特定取引収益・費用の内訳
特定取引収益は、前中間期比４百万円減少して２百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額(△)
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
特定取引収益
|
前中間連結会計期間
|
6
|
―
|
―
|
6
|
当中間連結会計期間
|
2
|
―
|
―
|
2
|
うち商品
有価証券収益
|
前中間連結会計期間
|
6
|
―
|
―
|
6
|
当中間連結会計期間
|
2
|
―
|
―
|
2
|
うち特定金融
派生商品収益
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
うちその他の
特定取引収益
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
特定取引費用
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
(注) １ 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 内訳科目は、それぞれ収益と費用で相殺し、収益が上回った場合には収益欄に、費用が上回った場合には費用欄に、上回った純額を計上しております。
② 特定取引資産・負債の内訳(末残)
特定取引資産は、前中間期比１億７千９百万円減少して１億６千２百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額(△)
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
特定取引資産
|
前中間連結会計期間
|
341
|
―
|
―
|
341
|
当中間連結会計期間
|
162
|
―
|
―
|
162
|
うち商品有価証券
|
前中間連結会計期間
|
341
|
―
|
―
|
341
|
当中間連結会計期間
|
162
|
―
|
―
|
162
|
うち商品有価証券
派生商品
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
うちその他の
特定取引資産
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
特定取引負債
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
うち商品有価証券
派生商品
|
前中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
当中間連結会計期間
|
―
|
―
|
―
|
―
|
(注) 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(5) 国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
預金合計
|
前中間連結会計期間
|
12,592,505
|
300,180
|
12,892,685
|
当中間連結会計期間
|
12,807,125
|
342,488
|
13,149,613
|
うち流動性預金
|
前中間連結会計期間
|
9,543,537
|
―
|
9,543,537
|
当中間連結会計期間
|
9,942,889
|
―
|
9,942,889
|
うち定期性預金
|
前中間連結会計期間
|
2,931,309
|
―
|
2,931,309
|
当中間連結会計期間
|
2,821,891
|
―
|
2,821,891
|
うちその他
|
前中間連結会計期間
|
117,658
|
300,180
|
417,839
|
当中間連結会計期間
|
42,344
|
342,488
|
384,833
|
譲渡性預金
|
前中間連結会計期間
|
335,484
|
―
|
335,484
|
当中間連結会計期間
|
458,496
|
―
|
458,496
|
総合計
|
前中間連結会計期間
|
12,927,989
|
300,180
|
13,228,169
|
当中間連結会計期間
|
13,265,622
|
342,488
|
13,608,110
|
(注) １ 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
２ 定期性預金＝定期預金＋定期積金
３ 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
(6) 国内・海外別貸出金残高の状況
① 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
|
前中間連結会計期間
|
当中間連結会計期間
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
国内
(除く特別国際金融取引勘定分)
|
11,454,062
|
100.00
|
11,770,545
|
100.00
|
製造業
|
638,394
|
5.57
|
588,208
|
5.00
|
農業，林業
|
22,238
|
0.20
|
23,392
|
0.20
|
漁業
|
12,111
|
0.11
|
13,244
|
0.11
|
鉱業，採石業，砂利採取業
|
5,366
|
0.05
|
4,812
|
0.04
|
建設業
|
267,029
|
2.33
|
254,126
|
2.16
|
電気・ガス・熱供給・水道業
|
367,837
|
3.21
|
366,268
|
3.11
|
情報通信業
|
31,500
|
0.28
|
59,829
|
0.51
|
運輸業，郵便業
|
706,933
|
6.17
|
740,653
|
6.29
|
卸売業，小売業
|
974,041
|
8.50
|
1,029,955
|
8.75
|
金融業，保険業
|
599,717
|
5.24
|
764,010
|
6.49
|
不動産業，物品賃貸業
|
2,525,897
|
22.05
|
2,587,518
|
21.98
|
その他各種サービス業
|
853,788
|
7.45
|
855,098
|
7.27
|
国・地方公共団体
|
1,973,970
|
17.23
|
1,946,356
|
16.54
|
その他
|
2,475,234
|
21.61
|
2,537,068
|
21.55
|
海外
(特別国際金融取引勘定分)
|
―
|
―
|
―
|
―
|
政府等
|
―
|
―
|
―
|
―
|
合計
|
11,454,062
|
―
|
11,770,545
|
―
|
(注) 「国内」とは、当行(特別国際金融取引勘定分を除く)及び連結子会社であります。「海外」とは、特別国際金融取引勘定分であります。
② 外国政府等向け債権残高(国別)
「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしております。ただし、前中間連結会計期間及び当中間連結会計期間の外国政府等向け債権残高は該当ありません。
(7) 国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況
○ 有価証券残高(末残)
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
国債
|
前中間連結会計期間
|
1,230,380
|
―
|
1,230,380
|
当中間連結会計期間
|
1,042,284
|
―
|
1,042,284
|
地方債
|
前中間連結会計期間
|
51,911
|
―
|
51,911
|
当中間連結会計期間
|
58,308
|
―
|
58,308
|
社債
|
前中間連結会計期間
|
233,356
|
―
|
233,356
|
当中間連結会計期間
|
195,643
|
―
|
195,643
|
株式
|
前中間連結会計期間
|
134,328
|
―
|
134,328
|
当中間連結会計期間
|
177,734
|
―
|
177,734
|
その他の証券
|
前中間連結会計期間
|
352,279
|
833,302
|
1,185,581
|
当中間連結会計期間
|
368,862
|
1,017,253
|
1,386,116
|
合計
|
前中間連結会計期間
|
2,002,256
|
833,302
|
2,835,558
|
当中間連結会計期間
|
1,842,832
|
1,017,253
|
2,860,086
|
(注) １ 「国内業務部門」は、銀行業の国内店の円建取引及び国内連結子会社の円建取引であります。「国際業務部門」は、銀行業の国内店の外貨建取引及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。
(8) 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は当行１社であります。
○ 信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表)
資産
|
科目
|
前中間連結会計期間
(2022年９月30日)
|
当中間連結会計期間
(2023年９月30日)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
有価証券
|
159
|
55.83
|
159
|
56.55
|
現金預け金
|
126
|
44.17
|
122
|
43.45
|
合計
|
285
|
100.00
|
282
|
100.00
|
負債
|
科目
|
前中間連結会計期間
(2022年９月30日)
|
当中間連結会計期間
(2023年９月30日)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金銭信託
|
285
|
100.00
|
282
|
100.00
|
合計
|
285
|
100.00
|
282
|
100.00
|
(注) 元本補填契約のある信託については、前中間連結会計期間及び当中間連結会計期間ともに取扱残高はありません。
(自己資本比率の状況)
(参考)
自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。
なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては先進的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出は、標準的計測手法を採用しております。
当行は、2023年３月末からバーゼルⅢ最終化の早期適用をしております。
連結自己資本比率(国内基準)
(単位：億円、％)
|
2023年９月30日
|
１．連結自己資本比率(２／３)
|
10.75
|
２．連結における自己資本の額
|
5,819
|
３．リスク・アセットの額
|
54,127
|
４．連結総所要自己資本額(３×８％)
|
4,330
|
単体自己資本比率(国内基準)
(単位：億円、％)
|
2023年９月30日
|
１．単体自己資本比率(２／３)
|
10.42
|
２．単体における自己資本の額
|
5,352
|
３．リスク・アセットの額
|
51,324
|
４．単体総所要自己資本額(３×８％)
|
4,105
|
(資産の査定)
(参考)
資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。
１ 破産更生債権及びこれらに準ずる債権
破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。
２ 危険債権
危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。
３ 要管理債権
要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。
４ 正常債権
正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。
資産の査定の額
債権の区分
|
2022年９月30日
|
2023年９月30日
|
金額(億円)
|
金額(億円)
|
破産更生債権及びこれらに準ずる債権
|
275
|
263
|
危険債権
|
923
|
951
|
要管理債権
|
741
|
664
|
正常債権
|
113,242
|
116,603
|
(注) 単位未満は四捨五入しております。
(生産、受注及び販売の状況)
「生産、受注及び販売の状況」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
なお、以下の記載における将来に関する事項は、当中間連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
当行グループは、銀行業以外に一部で保証業務等を営んでおりますが、それらの事業の全セグメントに占める割合が僅少であるため、以下の経営者の視点による認識及び分析・検討内容については、福岡銀行(単体)の業績を記載しております。
(経営者の視点による認識及び分析・検討内容)
当中間期の経営成績につきましては、資金利益の増加等を要因として、経常利益は前中間期比30億５千７百万円増加の425億８千万円、中間純利益は前中間期比24億２千２百万円増加の309億８千９百万円となりました。
主要勘定残高につきましては、貸出金が前年度末比1,434億円増加の11兆7,788億円、預金等(譲渡性預金を含む)が前年度末比446億円減少の13兆6,697億円となりました。また、有価証券は、前年度末比3,118億円増加の２兆8,645億円となりました。
ふくおかフィナンシャルグループの第７次中期経営計画において目標とする経営指標に照らした当行の経営実績は以下のとおりであります。
目標とする経営指標
|
当中間期実績
（前中間期比）
|
認識及び分析・検討内容
|
収益性指標
|
中間純利益
|
310億円
(+24億円)
|
資金利益は、海外金利上昇に伴う調達コスト増加を主因とした国際部門の減少を、堅調に推移した国内部門の増加でカバーし、前中間期比39億円増加しました。 役務取引等利益は、投資信託手数料や法人取引の手数料等が堅調に推移し、前中間期比７億円増加しました。 その他業務利益(国債等債券損益除く)は、前中間期に計上した為替関連収益の剥落を主要因として前中間期比25億円減少しました。 経費は、広告費等の営業施策に関連する物件費増加を主因として、前中間期比２億円増加しました。 以上により、コア業務純益は前中間期比19億円増加の455億円となり、市場環境が変化するなか増益を確保することができました。 経常利益につきましては、信用コストが大口先の再生支援等により前中間期比25億円増加しましたが、国債等債券損益の改善等もあり、前中間期比31億円増加し426億円となりました。 以上の結果、中間純利益は前中間期比24億円増加し310億円となりました。
|
ROE（単体）
(注)１
|
9.3％
（+0.6％）
|
健全性指標
|
自己資本比率（単体） (注)２
|
7.7％
（ － ）
|
経営指標とする自己資本比率につきましては、2023年３月末よりバーゼルⅢ最終化(完全適用)ベースで計算しており、当中間期実績は7.7％となりました。 また、信用リスクに備えるフォワードルッキングな引当を実施しており、健全性は全く問題ない水準です。
|
効率性指標
|
OHR（単体） (注)３
|
41.8％ （△2.6％）
|
OHRは、業務粗利益の増加を主因に、前中間期比2.6％改善の41.8%となりました。
|
（注） １ 自己資本利益率
２ バーゼルⅢ最終化(完全適用)ベース
なお、2023年３月末より上記基準を採用しているため、対前中間期増減は記載しておりません。
３ 経費／業務粗利益
(資本の財源及び資金の流動性)
当行グループの中核事業は銀行業であり、資金調達はお客さまからお預りする預金を主としており、資金運用はお客さまへの貸出金及び有価証券等であります。
預金につきましては、個人預金を中心に増加しており、今後も増加を見込んでおります。
なお、国際部門における調達についても、外貨流動性リスク等考慮し、安定的な資金繰りに努めております。
設備投資につきましては、通常の店舗投資、システム関連投資に加え、成長分野として「デジタルチャネルの構築」「戦略系子会社の強化」等への投資に取組んでおりますが、資金調達につきましては、自己資金により対応する予定であります。
キャッシュ・フローの状況は、「(1) 経営成績等の状況の概要」に記載しております。
（単体損益の概要）
(百万円)
|
|
当中間期
|
前中間期
|
前中間期比
|
業務粗利益
|
|
79,039
|
73,961
|
5,078
|
|
資金利益
|
|
67,784
|
63,921
|
3,863
|
|
|
国内部門
|
|
62,802
|
56,261
|
6,541
|
|
|
国際部門
|
|
4,982
|
7,659
|
△2,677
|
|
役務取引等利益
|
|
10,077
|
9,377
|
700
|
|
特定取引利益
|
|
2
|
6
|
△4
|
|
その他業務利益
|
|
1,175
|
654
|
521
|
|
|
うち国債等債券損益
|
|
466
|
△2,510
|
2,976
|
経費（除く臨時処理分）
|
△
|
33,074
|
32,855
|
219
|
実質業務純益
|
|
45,964
|
41,105
|
4,859
|
①一般貸倒引当金繰入額
|
△
|
△1,509
|
△516
|
△993
|
業務純益
|
|
47,474
|
41,622
|
5,852
|
コア業務純益
|
|
45,498
|
43,615
|
1,883
|
|
コア業務純益（除く投資信託解約損益）
|
|
45,319
|
43,413
|
1,906
|
臨時損益等
|
|
△4,893
|
△2,098
|
△2,795
|
|
②不良債権処理額
|
△
|
6,209
|
2,703
|
3,506
|
|
|
うち個別貸倒引当金純繰入額
|
△
|
6,143
|
2,529
|
3,614
|
|
|
うち貸倒引当金戻入益
|
|
―
|
―
|
―
|
|
|
うち償却債権取立益
|
|
102
|
0
|
102
|
|
信用コスト（①+②）
|
△
|
4,699
|
2,186
|
2,513
|
|
株式等関係損益
|
|
1,388
|
328
|
1,060
|
|
その他臨時損益等
|
|
△72
|
276
|
△348
|
経常利益
|
|
42,580
|
39,523
|
3,057
|
特別損益
|
|
△179
|
△16
|
△163
|
税引前中間純利益
|
|
42,401
|
39,507
|
2,894
|
法人税等合計
|
△
|
11,411
|
10,940
|
471
|
中間純利益
|
|
30,989
|
28,567
|
2,422
|
(会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定)
前事業年度の有価証券報告書に記載した「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」中の重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定の記載については、重要な変更はありません。