株式会社秋田銀行()

２【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

　以下の記載における将来に関する事項は、当中間連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

(1）財政状態および経営成績の状況

　当中間連結会計期間の状況は以下のとおりとなりました。

預　　金

　公金預金は減少したものの個人預金や法人預金の増加により、前連結会計年度末比23億円増加し３兆1,910億円（譲渡性預金を含む。）となりました。

貸 出 金

　国・地公体向け貸出は減少したものの個人ローンおよび事業先向け貸出の増加により、前連結会計年度末比461億円増加し２兆1,034億円となりました。

有価証券

　前連結会計年度末比721億円増加し、9,434億円となりました。

損　　益

　経常収益は、資金運用収益の増加により前中間連結会計期間比30億７百万円増加し、293億84百万円となりました。経常費用は、与信関係費用は減少したものの資金調達費用や国債等債券売却損・償還損の増加により、11億27百万円増加し237億86百万円となりました。

　この結果、経常利益は前中間連結会計期間比18億79百万円増加し55億97百万円、親会社株主に帰属する中間純利益は、19億83百万円増加し39億６百万円となりました。

　セグメントごとの業績は、銀行業務は、経常収益が28億90百万円増加の268億76百万円、経常利益は16億48百万円増加の58億円となりました。リース業務は、経常収益が１億21百万円減少の26億41百万円、経常利益は43百万円増加の96百万円となりました。

国内・国際業務部門別収支

　資金運用収支につきましては、国内業務部門で前中間連結会計期間比2,926百万円（23.0％）増加し、国際業務部門で前中間連結会計期間比57百万円（56.4％）増加したことから、合計では前中間連結会計期間比2,982百万円（23.3％）増加しました。

　役務取引等収支につきましては、国際業務部門で前中間連結会計期間比０百万円（0.0％）増加したものの、国内業務部門で前中間連結会計期間比405百万円（14.4％）減少したことから、合計では前中間連結会計期間比405百万円（14.3％）減少しました。

　その他業務収支につきましては、国内業務部門で前中間連結会計期間比2,127百万円減少し、国際業務部門で前中間連結会計期間比18百万円減少したことから、合計では前中間連結会計期間比2,144百万円減少しました。

（注）１．国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門とは当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２．資金調達費用は金銭の信託運用見合費用（前中間連結会計期間０百万円、当中間連結会計期間１百万円）を控除して表示しております。

３．資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

国内・国際業務部門別役務取引の状況

国内業務部門

　役務取引等収益が前中間連結会計期間比151百万円（4.0％）減少し、役務取引等費用が前中間連結会計期間比253百万円（27.7％）増加しました。この結果、役務取引等収支は前中間連結会計期間比405百万円（14.4％）減少し、2,405百万円となりました。

国際業務部門

　役務取引等収益が前中間連結会計期間比０百万円（0.0％）減少し、役務取引等費用が前中間連結会計期間比１百万円（14.2％）減少しました。この結果、役務取引等収支は前中間連結会計期間比０百万円（0.0％）増加し、５百万円となりました。

（注）　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門とは当行及び連結子会社の外貨建取引であります。

国内・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高（末残）

（注）１．国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門とは当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

３．定期性預金＝定期預金＋定期積金

国内・国際業務部門別貸出金残高の状況

○　業種別貸出状況（末残・構成比）

（注）　国内業務部門とは当行及び連結子会社の円建取引であり、国際業務部門とは当行及び連結子会社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

(2）キャッシュ・フローの状況

　当中間連結会計期間末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比767億８百万円減少し、3,871億41百万円となりました。

　営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金やコールローン等の資金運用勘定の増加を主因に、108億32百万円の支出となりました。（前中間連結会計期間比436億52百万円の支出増加）

　投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出が、有価証券の売却及び償還による収入を上回ったことを主因に、648億50百万円の支出となりました。（前中間連結会計期間比568億55百万円の支出増加）

　財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金支払いを主因に、10億24百万円の支出となりました。（前中間連結会計期間比２億80百万円の支出増加）

(3）会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

　前連結会計年度の有価証券報告書に記載した「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」中の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定の記載について重要な変更はありません。

(4）経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

　当中間連結会計期間において、当連結会社の経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等に重要な変更はありません。

(5）優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

　当中間連結会計期間において、当連結会社が優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

(6）研究開発活動

　該当事項はありません。

(7）主要な設備

ａ　主要な設備の状況

　当中間連結会計期間において完成した主要な設備の新設は次のとおりであります。

ｂ　設備の新設、除却等の計画

　当中間連結会計期間に新たに確定した重要な設備の新設、除却等の計画はありません。

（自己資本比率の状況）

（参考）

　自己資本比率は、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（2006年金融庁告示第19号。以下、「告示」という。）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

　なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショナル・リスク相当額の算出においては標準的計測手法をそれぞれ採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）

単体自己資本比率（国内基準）

（資産の査定）

（参考）

　資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

　破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

　危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

　要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

　正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額